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今天看到一个卡友的提问：
“账单日把卡刷空了，又在账单日之前还进去三分之一金额，这样做是否合适？这样做算不算负债率高呢？”
先说说账单日前还款有必要吗？
对于卡少额度小的卡友，没有必要提前还，这样资金的利用率低，成本大增。如果条件还行只为提额，那么可以在账单日前还款，再消费，这中间也是有技巧的，不是单纯的还款问题，是用卡问题。
从单纯的还款而言，信用卡没有必要在账单日前还款，当然每个人情况不一样，最终还是根据情况而定。但是大家要明白这个道理，玩卡高手是活玩，卡奴就是死玩了。
再说说，账单日把卡刷空了，又在账单日之前还进去三分之一金额，这个可行么？能降低负债率么？
信用卡在账单日前提前还款，从而减少当月的信用卡账单，这样的还款方式，的确是可以降低个人征信报告上的负债。
使用信用卡的人都知道，信用卡有两个日期，一个是账单日，另外一个是还款日，账单日就是使用信用卡消费后，银行对一个月内信用卡消费金额进行统计结算的日期，还款日就是要及时把信用卡消费金额还给银行的日期。
账单日前还款，可以减少当月的信用卡账单金额。
在账单日前就把一部分消费金额进行了还款，那银行在账单日进行数据统计时就会抵消了这部分的金额，当月的账单金额也会降低。
每月，各个银行将信用卡的当月账单金额及还款情况上传人行的征信系统。所以，信用卡的当月账单金额少，个人信用报告上的负债也会随之降低。
个人征信报告里的信用卡记录，里面会详细记录个人的信用情况，目前主要是信贷记录、公共记录和查询记录。
在信贷记录会有我们的每一笔贷款情况，包括借款金额、借款及还款日期，如果有贷款逾期的，也会详细记录每一笔的逾期情况。
我们可以清楚看到每一张信用卡的情况，比如信用卡的额度、已用额度，近6个月的平均使用额度、账单日等等信息，银行常常会看6个月的平均使用额度情况。
所以降低负债就要连续6个月降低才行，至于需要降低多少幅度的负债，这个要依据个人情况而定，如果手中资金充裕了，那可以提前多还一些信用卡消费金额。
所以，单纯说账单日前还款一部分，这个方法是可行的。
星火总结了，目前降低负债的方法有三种：
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